Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khác nhau thế nào?

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều thực hiện chức năng thanh toán và quản lý chi tiêu, nhưng chúng lại khác nhau hoàn toàn về bản chất. Vậy đâu là ưu nhược điểm của từng loại thẻ này?

Mời bạn tham khảo Mua trước trả sau Spaylater Shopee là gì?

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khác nhau thế nào?

Thẻ tín dụng là thẻ xài trước trả sau, bạn sử dụng hạn mức tín dụng của mình để thanh toán các giao dịch và thanh toán lại cho ngân hàng vào cuối kỳ sao kê. Thẻ ghi nợ thì có bao nhiêu xài bấy nhiêu, bạn phải có tiền trong tài khoản mới sử dụng thẻ để thanh toán được.

Thẻ ghi nợ thường được gọi với tên tiếng Anh là Debit Card. Thẻ được làm từ chất liệu nhựa và được dùng để thực hiện nhiều chức năng như rút tiền mặt, thanh toán, chuyển khoản… 

Đây là một hình thức thanh toán thay thế tiền mặt rất phổ biến hiện nay. Thẻ được liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn. Theo đó thì số tiền có trong thẻ là bao nhiêu thì bạn dùng bấy nhiêu, khác với hình thức chi tiêu trước rồi mới trả tiền sau như một số người vẫn hiểu lầm.

Việc mở thẻ ghi nợ khá dễ dàng, các ngân hàng tương trợ mở thẻ ghi nợ khá mau chóng. Trong đó, điều kiện để mở thể chỉ cần là công dân trên 18 là được chấp thuận. Một số ngân hàng có thu phí tổn phát hành thẻ bên cạnh những ngân hàng cấp thẻ miễn phí đồng thời tặng thêm tiền vào account mới (Số tiền này có thể rút ra 100% hoàn toàn miễn phí).

Thẻ tín dụng có tên tiếng Anh là Credit Card, là loại thẻ cho phép khách hàng thanh toán mà không cần có tiền trong thẻ. Nói cách khác thì đây chính là một hình thức vay tiền của ngân hàng để thanh toán trước và tới kỳ hạn thanh toán chủ thẻ có nhiệm vụ phải trả tiền lại đầy đủ cho ngân hàng. 

Nếu trả lại đầy đủ số tiền đã mượn vào trước ngày đến hạn thanh toán (được hiển thị trên sao kê hàng tháng) thì bạn sẽ không bị tính lãi. Thông thường sẽ là 45 ngày, thậm chí một số ngân hàng có thể đến 55 ngày. Sau hạn thanh toán, số tiền còn nợ (dư nợ) sẽ bị tính lãi suất theo quy định.

Có thể nói, thẻ tín dụng là một phương thức thanh toán thông minh, một hình thức vay ngân hàng vô cùng ưu đãi hơn so với các hình thức vay khác.

Điều kiện để mở thẻ tín dụng phụ thuộc vào chính sách cũng như yêu cầu của mỗi ngân hàng . Hầu như các nhà băng đều nhu cầu bạn xác minh được tài chính để đảm bảo cho vấn đề chi trả cho một số hóa đơn tiêu sử dụng từ thẻ tín dụng mới hài lòng mở thẻ cho bạn.

Tiêu chí so sánh	Thẻ tín dụng	Thẻ ghi nợ
Phạm vi thanh toán	Thẻ tín dụng nội địa có phạm vi sử dụng trong nước. Thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu Mastercard, Visa, JCB phạm vi sử dụng trên toàn thế giới.	Thẻ ghi nợ nội địa có phạm vi sử dụng trong nước. Thẻ ghi nợ quốc tế mang thương hiệu Mastercard, Visa, JCB phạm vi sử dụng trên toàn thế giới.
Giao dịch rút tiền	Rút tiền mặt với hạn mức hạn chế theo quy định trên từng sản phẩm của ngân hàng. Phí và lãi suất rút tiền mặt cao.	Rút tiền mặt với hạn mức cao và tùy vào số dư khả dụng trên tài khoản. Phí thấp và không bị tính lãi suất.
Các loại phí giao dịch khi đi du lịch	Nếu thanh toán hoặc rút tiền bằng ngoại tệ sẽ bị tính phí chuyển đổi ngoại tệ
Thanh toán tại máy POS	Thanh toán được ở tất cả máy POS thông thường và máy POS logo thương hiệu Mastercard, Visa, JCB.
Bảo mật	Đối với tín dụng quốc tế khi thanh toán tại máy POS không yêu cầu nhập mã PIN. Được gắn chip EMV chống làm thẻ giả và trộm thông tin thẻ.	Thẻ ghi nợ nội địa có độ bảo mật thấp do là thẻ từ. Khi thanh toán tại máy POS có yêu cầu nhập mã PIN.
Chương trình ưu đãi, khuyến mãi cho du lịch	Ưu đãi đa dạng, nhiều chương trình khuyến mãi cho hoạt động du lịch như: khuyến mãi đặt vé giá trẻ, miễn phí phòng chờ, giảm giá phòng, tích điểm dặm bay, tỷ giá giao dịch ngoại tệ thấp,…	Không có hoặc rất ít ưu đãi thẻ ghi nợ dành riêng cho hoạt động du du lịch.

Nên sử dụng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ?

Thẻ ghi nợ (Debit Card) sở hữu nhiều ưu điểm như:

• Tiện lợi: Dễ dàng sử dụng và cho phép người dùng mua hàng hoặc dịch vụ mà không cần sự tồn tại của tiền mặt.
• Rút tiền mở rộng: Cho phép người dùng rút tiền từ ATM trên toàn thế giới.
• Tích điểm và ưu đãi: Nhiều chương trình tích điểm và ưu đãi được cung cấp cho người dùng thẻ ghi nợ.
• Bảo mật tốt: Hầu hết các thẻ ghi nợ đều có hệ thống bảo mật tốt để ngăn chặn sự gian lận.

Nhưng cũng có khá nhiều nhược điểm:

• Phí và lãi suất cao: Nhiều thẻ ghi nợ có phí dịch vụ và lãi suất cao, đặc biệt là nếu người dùng không thanh toán đầy đủ số tiền trong thời hạn quy định.
• Rủi ro tín dụng: Sử dụng thẻ ghi nợ có thể dẫn đến sự tăng trưởng của nợ tín dụng và gây khó khăn cho việc quản lý tài chính.
• Gặp rủi ro gian lận: Có thể gặp rủi ro bị gian lận hoặc mất thẻ.

Thẻ tín dụng (Credit Card) sở hữu những ưu điểm:

• Hỗ trợ mua hàng trả góp online.
• Tiện lợi: Tương tự như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng cũng cho phép người dùng mua hàng hoặc dịch vụ mà không cần sự tồn tại của tiền mặt.
• Tích điểm và ưu đãi: Nhiều chương trình tích điểm và ưu đãi được cung cấp cho người dùng thẻ tín dụng.
• Bảo mật tốt: Hầu hết các thẻ tín dụng đều có hệ thống bảo mật tốt để ngăn chặn sự gian lận.
• Tài chính linh hoạt: Cho phép người dùng sử dụng tiền mượn để giải quyết nhu cầu tài chính tạm thời.

Song thẻ ghi nợ cũng có những nhược điểm:

• Phí và lãi suất cao: Nhiều thẻ tín dụng có phí dịch vụ và lãi suất cao, đặc biệt là nếu người dùng không thanh toán đầy đủ số tiền trong thời hạn quy định.
• Rủi ro tín dụng: Sử dụng thẻ tín dụng có thể dẫn đến sự tăng trưởng của nợ tín dụng và gây khó khăn cho việc quản lý tài chính.
• Gặp rủi ro gian lận: Tương tự thẻ Debit, có thể gặp rủi ro bị gian lận hoặc mất thẻ tín dụng.

Nếu không có nhu cầu mua trả góp qua thẻ thì cá nhân tôi khuyên các bạn nên dùng thẻ Debit để hạn chế rủi ro. Chẳng may thông tin của bạn bị rò rỉ ra ngoài, thì người sử dụng thẻ Debit chỉ mất hết tiền trong thẻ. Ngược lại, thẻ Credit sẽ khiến các bạn trả nợ và lãi khi bị rút hết hạn mức.

Tuy nhiên, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ sẽ bổ sung cho nhau chứ không thể thay thế nhau được. Bạn có thể xem chiếc thẻ ghi nợ như một chiếc ví di động còn thẻ tín dụng như một khoản vay “nóng” ngân hàng ngắn hạn di động. Biết cách sở hữu hai chiếc thẻ này sẽ giúp bạn quản lý dòng tiền hiệu quả hơn. Bạn có thể mua sắm, du lịch,… khắp mọi nơi với sự an toàn và bảo mật cao.
Hầu hết tất cả các ngân hàng đều cung cấp 2 loại thẻ này cho bạn. Việc làm thẻ tín dụng cũng không còn quá khó khăn như trước nữa. Dù bạn không có thu nhập ổn định vẫn có thể đáp ứng được điều kiện khác do ngân hàng quy định để làm thẻ tín dụng.